Kostenlos · Finanzrechner
HSA-Beitragsrechner 2027.
Ermitteln Sie Ihre HSA-Beitragsgrenze 2026 oder 2027 für Einzel- oder Familienversicherung, mit Nachholbeitrag ab 55, anteiliger Berechnung, Last-Month-Regel, Arbeitgeberbeitrag und Steuerersparnis.
Loading the calculator…
HSA-Beitragsgrenzen 2027
| Grenze | 2026 | 2027 |
|---|---|---|
| Einzelversicherung | 4.400 $ | 4.500 $ |
| Familienversicherung | 8.750 $ | 9.000 $ |
| Nachholbeitrag ab 55 | 1.000 $ | 1.000 $ |
| HDHP-Mindestselbstbehalt (einzeln / Familie) | 1.700 $ / 3.400 $ | 1.750 $ / 3.500 $ |
| HDHP-Höchstbetrag der Eigenkosten (einzeln / Familie) | 8.500 $ / 17.000 $ | 8.700 $ / 17.400 $ |
Die Werte für 2027 stammen aus der IRS Rev. Proc. 2026-24, die für 2026 aus der Rev. Proc. 2025-19. Der Nachholbeitrag von 1.000 $ ist gesetzlich festgelegt und nicht an die Inflation gekoppelt. Arbeitgeberbeiträge, auch über einen Cafeteria-Plan, zählen zur selben Grenze wie Ihre eigenen.
So berechnen Sie, wie viel Sie noch einzahlen können
- Wählen Sie das Jahr und Ihre Versicherung in einem Plan mit hohem Selbstbehalt (HDHP): Einzel- oder Familienversicherung, wenn mindestens eine weitere Person mitversichert ist.
- Kreuzen Sie 55 oder älter an, wenn Sie bis 31. Dezember 55 werden, und geben Sie die Monate an, in denen Sie am Monatsersten berechtigt sind.
- Geben Sie ein, was Sie über die Gehaltsabrechnung oder direkt eingezahlt haben und was Ihr Arbeitgeber beigesteuert hat. Spielraum, etwaige Überzahlung und geschätzte Steuerersparnis erscheinen sofort.
Beispiel: Familienversicherung 2027, 56 Jahre, ganzjährig berechtigt: 9.000 $ + 1.000 $ = 10.000 $. Nach 4.000 $ über die Gehaltsabrechnung und 1.500 $ vom Arbeitgeber können noch 4.500 $ eingezahlt werden. Wer erst ab Juni (7 Monate) einzeln versichert ist, hat eine anteilige Grenze von 4.500 $ × 7 / 12 = 2.625 $.
Last-Month-Regel, Überzahlungen und Steuerersparnis
- Last-Month-Regel: Sind Sie am 1. Dezember berechtigt, dürfen Sie den vollen Jahresbetrag einzahlen, müssen aber bis 31. Dezember des Folgejahres berechtigt bleiben; sonst wird der Mehrbetrag zu steuerpflichtigem Einkommen mit 10 % Zusatzsteuer.
- Zu viel eingezahlt? Überzahlungen kosten 6 % Steuer für jedes Jahr, in dem sie im Konto bleiben. Lassen Sie den Überschuss samt Erträgen vor der Abgabefrist der Steuererklärung vom Anbieter zurückbuchen.
- Steuerersparnis: Beiträge mindern die Bundeseinkommensteuer, Beiträge über die Gehaltsabrechnung zusätzlich die 7,65 % Social Security und Medicare. 3.000 $ über die Gehaltsabrechnung bei 22 % Steuerstufe und 5 % Staatssteuer sparen rund 1.039,50 $. Kalifornien und New Jersey besteuern HSA-Beiträge.
- Medicare: Für Monate, in denen Sie in einem Teil von Medicare eingeschrieben sind, sind keine Beiträge möglich.
Ein HSA-Beitrag senkt auch das Einkommen, das für die ACA-Prämiengutschrift zählt: siehe ACA-Zuschussrechner. Ihre Steuerstufe liefert der Steuerstufenrechner, langfristiges Sparen lässt sich mit der Projektion der Altersvorsorgebeiträge vergleichen.
Grenzen und unterstützte Formate
Ihre Eingaben werden auf Ihrem Gerät verarbeitet.
Technische Hinweise auf Englisch
Federal rules only: check your state’s treatment and any month with Medicare yourself. Spouses sharing family coverage must split the limit between them. Not tax advice. Nothing is uploaded.
Limits from IRS Rev. Proc. 2026-24 (2027: $4,500 / $9,000, HDHP minimum deductible $1,750 / $3,500, out-of-pocket maximum $8,700 / $17,400) and Rev. Proc. 2025-19 (2026); $1,000 catch-up; monthly proration and the testing period of the last-month rule.
2027 family coverage, age 56, eligible all year: $9,000 + $1,000 catch-up = $10,000; with $4,000 through payroll and $1,500 from the employer, $4,500 can still be added.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die HSA-Grenze 2027?
4.500 $ bei Einzel- und 9.000 $ bei Familienversicherung, plus 1.000 $ ab 55 Jahren (IRS Rev. Proc. 2026-24).
Zählt der Arbeitgeberbeitrag zur Grenze?
Ja. Alles, was für das Jahr in Ihr HSA fließt — Gehaltsabzüge, direkte Einzahlungen und Arbeitgebergeld —, teilt sich eine Grenze.
Können beide Ehepartner den Nachholbeitrag leisten?
Ja, wenn beide 55 oder älter und berechtigt sind; jeder Nachholbeitrag muss aber in das eigene HSA des jeweiligen Partners. Die Familiengrenze selbst teilen sich die Ehepartner.
Bis wann kann ich für 2027 einzahlen?
Bis zur Abgabefrist der Steuererklärung für 2027, meist Mitte April 2028. Teilen Sie dem Anbieter mit, für welches Jahr eine Einzahlung gilt.