मुफ़्त · वित्तीय कैलकुलेटर
मोंटे कार्लो रिटायरमेंट सिम्युलेटर.
क्या आपकी बचत चलेगी? 1,000 से 10,000 बाज़ार परिदृश्य चलाकर सफलता की संभावना, उम्र के हिसाब से P10/P50/P90 बैंड और पैसा ख़त्म होने की औसत उम्र देखें।
Market assumptions (editable)
Defaults are US historical averages for 1928–2025 (S&P 500 with dividends and 10-year Treasury bonds), from Aswath Damodaran, Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025 (NYU Stern). They are assumptions, not a forecast: future returns can be lower or higher.
Source of the default assumptions: Aswath Damodaran, Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025 (NYU Stern) (annual returns 1928–2025, checked 2026-10-17). This simulator is an educational estimate, not financial advice: past returns do not guarantee future results. Talk to a licensed adviser before you decide.
मोंटे कार्लो रिटायरमेंट सिमुलेशन कैसे चलाएँ
- अपनी मौजूदा उम्र, रिटायर होने की उम्र और जिस उम्र तक पैसा चलना चाहिए वह डालें।
- अपनी मौजूदा बचत, रिटायरमेंट तक हर साल जोड़ी जाने वाली राशि और उसके बाद हर साल निकाली जाने वाली राशि आज के मूल्य में डालें: सिम्युलेटर इन्हें हर साल महँगाई के साथ बढ़ाता है।
- शेयरों का हिस्सा चुनें; बाकी बॉन्ड में रहता है और मिश्रण हर साल फिर से संतुलित होता है।
- सफलता की संभावना, असफल सिमुलेशनों में पैसा ख़त्म होने की औसत (मध्य) उम्र और P10 / P50 / P90 चार्ट देखें। हर उम्र का CSV डाउनलोड करें।
डिफ़ॉल्ट मान्यताओं के साथ उदाहरण (5,000 सिमुलेशन, सीड 2026): 40 की उम्र में 250,000 के साथ, 65 तक हर साल 15,000 जोड़कर और 95 तक हर साल 60,000 निकालकर, 60 % शेयरों के साथ 82.4 % सिमुलेशनों में 95 पर भी पैसा बचता है। 65 पर 1,000,000 के साथ रिटायर होकर 40,000 की निकासी (पहले साल 4 %) 92.1 % सिमुलेशनों में सफल होती है, और 60,000 (6 %) 53.9 % में।
P10, P50 और P90 कैसे पढ़ें
हर सिमुलेशन सालाना रिटर्न का अलग क्रम लेता है। हर उम्र पर सिमुलेशन क्रम में लगाए जाते हैं: P50 मध्य मान है, P10 वह मान जिसके नीचे 10 % सिमुलेशन ख़त्म होते हैं (ख़राब बाज़ार), और P90 वह मान जिसे सिर्फ़ 10 % पार करते हैं। इसलिए छायांकित पट्टी में 80 % नतीजे आते हैं। सभी राशियाँ आज के मूल्य में हैं।
सफलता दर गारंटी नहीं है: यह सिर्फ़ बताती है कि आपकी मान्यताओं के साथ योजना कितनी बार चली। कई योजनाओं में ख़राब सालों में थोड़ा कम ख़र्च करना शामिल होता है; यह सिम्युलेटर निकासी स्थिर रखता है, जो एक सावधान नज़रिया है।
डिफ़ॉल्ट मान्यताएँ और उनका स्रोत
| मान्यता | डिफ़ॉल्ट | अर्थ |
|---|---|---|
| शेयर: औसत सालाना रिटर्न | 11.85 % | डिविडेंड सहित S&P 500, 1928–2025 |
| शेयर: अस्थिरता | 19.40 % | सालाना रिटर्न का मानक विचलन |
| बॉन्ड: औसत सालाना रिटर्न | 4.82 % | अमेरिकी 10-वर्षीय ट्रेज़री बॉन्ड, 1928–2025 |
| बॉन्ड: अस्थिरता | 7.90 % | सालाना रिटर्न का मानक विचलन |
| शेयर–बॉन्ड सहसंबंध | 0.02 | इस अवधि में लगभग स्वतंत्र |
| महँगाई | 3.11 % | अमेरिकी उपभोक्ता मूल्य, औसत 1928–2025 |
ये मान अस्वथ दामोदरन (NYU Stern) के सालाना आँकड़ों «Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025» से निकाले गए हैं। ये अमेरिकी नाममात्र औसत हैं: ज़्यादा सावधान भविष्य या शुल्क दिखाने के लिए इन्हें घटाएँ। रिटर्न सामान्य वितरण से लिए जाते हैं; असली बाज़ारों में चरम घटनाएँ ज़्यादा होती हैं, इसलिए सबसे बुरे मामले P10 से भी बुरे हो सकते हैं।
बचत के दौर को विस्तार से देखने के लिए रिटायरमेंट योगदान प्रोजेक्शन, ज़रूरी राशि जानने के लिए FIRE कैलकुलेटर, महँगाई का असर देखने के लिए महँगाई परिदृश्य कैलकुलेटर, बिना अनिश्चितता की नियमित बढ़त के लिए चक्रवृद्धि ब्याज प्रोजेक्शन, और निकासी से घटाने के लिए अमेरिकी सोशल सिक्योरिटी का अनुमान लगाने हेतु सोशल सिक्योरिटी COLA कैलकुलेटर 2027 इस्तेमाल करें।
सीमाएं और समर्थित फ़ॉर्मैट
आपका डेटा आपके उपकरण पर संसाधित होता है।
अंग्रेज़ी में तकनीकी जानकारी
Educational estimate, not financial advice. Yearly steps, normally distributed returns, yearly rebalancing; no taxes, fees, Social Security or pension (lower the withdrawal by that income). Past returns do not guarantee future results. Runs in your browser.
Default assumptions from Aswath Damodaran’s 1928–2025 US data (NYU Stern): S&P 500 11.85 % average, 19.40 % volatility; 10-year Treasury bonds 4.82 %, 7.90 %; correlation 0.02; inflation 3.11 %. Seeded mulberry32 generator and Box–Muller draws in a Web Worker, so the same seed gives the same result.
Retired at 65 with $1,000,000, withdrawing $40,000 a year (4 %) from a 60/40 portfolio until 95 with the default assumptions: about 92 % of 5,000 simulations (seed 2026) still have money at 95; with $60,000 a year, about 54 %.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मोंटे कार्लो रिटायरमेंट सिमुलेशन क्या है?
यह आपकी योजना को हज़ारों बार चलाता है, हर बार आपके चुने औसत और अस्थिरता से लिए गए अलग सालाना रिटर्न के साथ, और गिनता है कि पैसा कितनी बार चुनी उम्र तक चलता है।
सफलता की अच्छी संभावना कितनी है?
कोई आधिकारिक सीमा नहीं है। ऊँची दर का मतलब ज़्यादा सुरक्षा पर कम ख़र्च; कई लोग कई निकासियाँ आज़माते हैं और ऐसी राशि चुनते हैं जिसे रिटायरमेंट की शुरुआत में बाज़ार गिरने पर बदला जा सके।
क्या मैं 4 % नियम आज़मा सकता हूँ?
हाँ: रिटायरमेंट उम्र में अपनी मौजूदा उम्र डालें, अपनी बचत और उसका 4 % सालाना निकासी के रूप में डालें। सिम्युलेटर नियम की तरह यह राशि हर साल आज के मूल्य में स्थिर रखता है।
दो बार चलाने पर नतीजा एक जैसा क्यों आता है?
यादृच्छिक संख्याएँ सीड वाले जनरेटर से आती हैं: वही इनपुट और वही सीड हमेशा वही नतीजा देते हैं। दूसरे सिमुलेशन देखने के लिए सीड बदलें।
क्या टैक्स और पेंशन शामिल हैं?
नहीं। पेंशन घटाकर निकासी डालें, और याद रखें कि टैक्स और शुल्क ख़र्च करने लायक राशि घटाते हैं। यह शैक्षिक अनुमान है, वित्तीय सलाह नहीं।