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Monte-Carlo-Ruhestandssimulator.
Reicht Ihr Geld? Simulieren Sie 1.000 bis 10.000 Marktszenarien: Erfolgswahrscheinlichkeit, P10/P50/P90-Bänder nach Alter und mittleres Alter, in dem das Geld ausgeht.
Market assumptions (editable)
Defaults are US historical averages for 1928–2025 (S&P 500 with dividends and 10-year Treasury bonds), from Aswath Damodaran, Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025 (NYU Stern). They are assumptions, not a forecast: future returns can be lower or higher.
Source of the default assumptions: Aswath Damodaran, Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025 (NYU Stern) (annual returns 1928–2025, checked 2026-10-17). This simulator is an educational estimate, not financial advice: past returns do not guarantee future results. Talk to a licensed adviser before you decide.
So führen Sie eine Monte-Carlo-Ruhestandssimulation durch
- Geben Sie Ihr aktuelles Alter, das geplante Rentenalter und das Alter ein, bis zu dem das Geld reichen muss.
- Geben Sie Ihr aktuelles Vermögen, die jährliche Sparrate bis zum Ruhestand und die jährliche Entnahme danach in heutiger Kaufkraft ein: Der Simulator erhöht beide jedes Jahr mit der Inflation.
- Wählen Sie den Aktienanteil; der Rest liegt in Anleihen, und die Mischung wird jedes Jahr neu gewichtet.
- Lesen Sie die Erfolgswahrscheinlichkeit, das mittlere Alter, in dem das Geld in den gescheiterten Simulationen ausgeht, und das P10/P50/P90-Diagramm. Laden Sie die CSV-Datei für jedes Alter herunter.
Beispiel mit den Standardannahmen (5.000 Simulationen, Seed 2026): Mit 40 Jahren und 250.000, 15.000 Sparrate pro Jahr bis 65 und 60.000 Entnahme pro Jahr bis 95 bei 60 % Aktien haben 82,4 % der Simulationen mit 95 noch Geld. Im Ruhestand ab 65 mit 1.000.000 gelingt eine Entnahme von 40.000 (4 % im ersten Jahr) in 92,1 % der Simulationen, 60.000 (6 %) in 53,9 %.
P10, P50 und P90 richtig lesen
Jede Simulation zieht eine andere Folge jährlicher Renditen. Für jedes Alter werden die Simulationen sortiert: P50 ist der Median, P10 der Wert, unter dem 10 % der Simulationen enden (schlechte Märkte), und P90 der Wert, den nur 10 % übertreffen. Das schattierte Band enthält also 80 % der Ergebnisse. Alle Beträge sind in heutiger Kaufkraft.
Eine Erfolgsquote ist keine Garantie: Sie zeigt nur, wie oft der Plan mit Ihren Annahmen funktioniert hat. Viele planen, in schlechten Jahren etwas weniger auszugeben; dieser Simulator hält die Entnahme fest, was eine vorsichtige Sicht ist.
Standardannahmen und Quelle
| Annahme | Standardwert | Bedeutung |
|---|---|---|
| Aktien: durchschnittliche Jahresrendite | 11,85 % | S&P 500 inklusive Dividenden, 1928–2025 |
| Aktien: Volatilität | 19,40 % | Standardabweichung der Jahresrenditen |
| Anleihen: durchschnittliche Jahresrendite | 4,82 % | 10-jährige US-Staatsanleihe, 1928–2025 |
| Anleihen: Volatilität | 7,90 % | Standardabweichung der Jahresrenditen |
| Korrelation Aktien–Anleihen | 0,02 | Im Zeitraum fast unabhängig |
| Inflation | 3,11 % | US-Verbraucherpreise, Durchschnitt 1928–2025 |
Die Werte wurden aus den Jahresdaten von Aswath Damodaran (NYU Stern), „Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025“, berechnet. Es sind nominale US-Durchschnitte: Senken Sie sie, um eine vorsichtigere Zukunft oder Gebühren abzubilden. Die Renditen folgen einer Normalverteilung; echte Märkte haben stärkere Ausreißer, daher können die schlimmsten Fälle schlechter als P10 ausfallen.
Für die Sparphase im Detail nutzen Sie die Projektion der Rentenbeiträge, für den nötigen Betrag den FIRE-Rechner, für die Wirkung der Inflation den Inflationsszenario-Rechner, für gleichmäßiges Wachstum ohne Zufall die Zinseszins-Projektion und um eine US-Sozialversicherungsrente von der Entnahme abzuziehen den Social Security COLA Rechner 2027.
Grenzen und unterstützte Formate
Ihre Eingaben werden auf Ihrem Gerät verarbeitet.
Technische Hinweise auf Englisch
Educational estimate, not financial advice. Yearly steps, normally distributed returns, yearly rebalancing; no taxes, fees, Social Security or pension (lower the withdrawal by that income). Past returns do not guarantee future results. Runs in your browser.
Default assumptions from Aswath Damodaran’s 1928–2025 US data (NYU Stern): S&P 500 11.85 % average, 19.40 % volatility; 10-year Treasury bonds 4.82 %, 7.90 %; correlation 0.02; inflation 3.11 %. Seeded mulberry32 generator and Box–Muller draws in a Web Worker, so the same seed gives the same result.
Retired at 65 with $1,000,000, withdrawing $40,000 a year (4 %) from a 60/40 portfolio until 95 with the default assumptions: about 92 % of 5,000 simulations (seed 2026) still have money at 95; with $60,000 a year, about 54 %.
Häufige Fragen
Was ist eine Monte-Carlo-Ruhestandssimulation?
Sie spielt Ihren Plan tausendfach mit zufälligen Jahresrenditen aus dem gewählten Durchschnitt und der Volatilität durch und zählt, wie oft das Geld bis zum gewünschten Alter reicht.
Welche Erfolgswahrscheinlichkeit ist gut?
Es gibt keine offizielle Schwelle. Eine höhere Quote bedeutet mehr Sicherheit, aber weniger Ausgaben; viele testen mehrere Entnahmen und wählen eine, die sie bei schwachen Märkten zu Beginn des Ruhestands anpassen könnten.
Kann ich die 4-%-Regel testen?
Ja: Setzen Sie Ihr aktuelles Alter als Rentenalter, Ihr Vermögen und 4 % davon als jährliche Entnahme. Der Simulator hält diesen Betrag wie die Regel jedes Jahr in heutiger Kaufkraft konstant.
Warum liefern zwei Berechnungen dasselbe Ergebnis?
Die Zufallszahlen stammen aus einem Generator mit Seed: Gleiche Eingaben und gleicher Seed ergeben immer dasselbe Ergebnis. Ändern Sie den Seed für eine andere Reihe von Simulationen.
Sind Steuern und Renten berücksichtigt?
Nein. Geben Sie Entnahmen nach Abzug von Renten ein und bedenken Sie, dass Steuern und Gebühren das verfügbare Geld verringern. Dies ist eine Bildungsschätzung, keine Finanzberatung.