Gratis · Financiële rekenhulpen
Monte Carlo pensioensimulator.
Is je geld genoeg? Simuleer 1.000 tot 10.000 marktscenario’s en zie de kans op succes, de P10/P50/P90-banden per leeftijd en de mediane leeftijd waarop het geld op is.
Market assumptions (editable)
Defaults are US historical averages for 1928–2025 (S&P 500 with dividends and 10-year Treasury bonds), from Aswath Damodaran, Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025 (NYU Stern). They are assumptions, not a forecast: future returns can be lower or higher.
Source of the default assumptions: Aswath Damodaran, Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025 (NYU Stern) (annual returns 1928–2025, checked 2026-10-17). This simulator is an educational estimate, not financial advice: past returns do not guarantee future results. Talk to a licensed adviser before you decide.
Zo doe je een Monte Carlo-pensioensimulatie
- Vul je huidige leeftijd in, de leeftijd waarop je met pensioen wilt en tot welke leeftijd het geld moet reiken.
- Vul je huidige spaargeld in, wat je elk jaar tot je pensioen inlegt en wat je daarna elk jaar opneemt, in geld van nu: de simulator verhoogt die bedragen elk jaar met de inflatie.
- Kies het aandeel aandelen; de rest zit in obligaties en de mix wordt elk jaar herbalanceerd.
- Lees de kans op succes, de mediane leeftijd waarop het geld op is in de mislukte simulaties en de P10 / P50 / P90-grafiek. Download de CSV met elke leeftijd.
Voorbeeld met de standaardaannames (5.000 simulaties, seed 2026): op je 40e met 250.000, 15.000 per jaar inleggen tot 65 en 60.000 per jaar opnemen tot 95 met 60 % aandelen: 82,4 % van de simulaties heeft op 95 nog geld. Met pensioen op 65 met 1.000.000 lukt een opname van 40.000 (4 % in het eerste jaar) in 92,1 % van de simulaties, en 60.000 (6 %) in 53,9 %.
P10, P50 en P90 lezen
Elke simulatie trekt een andere reeks jaarrendementen. Op elke leeftijd worden de simulaties gesorteerd: P50 is de mediaan, P10 de waarde waaronder 10 % van de simulaties eindigt (slechte markten) en P90 de waarde die maar 10 % overtreft. De gekleurde band bevat dus 80 % van de uitkomsten. Alle bedragen zijn in geld van nu.
Een slagingskans is geen garantie: die zegt alleen hoe vaak het plan werkte met jouw aannames. Veel plannen gaan uit van iets minder uitgeven in slechte jaren; deze simulator houdt de opname vast, wat een voorzichtige kijk is.
Standaardaannames en bron
| Aanname | Standaardwaarde | Betekenis |
|---|---|---|
| Aandelen: gemiddeld jaarrendement | 11,85 % | S&P 500 inclusief dividend, 1928–2025 |
| Aandelen: volatiliteit | 19,40 % | Standaardafwijking van de jaarrendementen |
| Obligaties: gemiddeld jaarrendement | 4,82 % | Amerikaanse staatsobligatie 10 jaar, 1928–2025 |
| Obligaties: volatiliteit | 7,90 % | Standaardafwijking van de jaarrendementen |
| Correlatie aandelen–obligaties | 0,02 | Bijna onafhankelijk over de periode |
| Inflatie | 3,11 % | Amerikaanse consumentenprijzen, gemiddelde 1928–2025 |
De waarden zijn berekend uit de jaardata van Aswath Damodaran (NYU Stern), „Historical Returns on Stocks, Bonds and Bills: 1928–2025”. Het zijn nominale Amerikaanse gemiddelden: verlaag ze om een voorzichtigere toekomst of kosten te testen. De rendementen volgen een normale verdeling; echte markten hebben zwaardere staarten, dus de slechtste gevallen kunnen slechter zijn dan P10.
Voor de spaarfase in detail gebruik je de projectie van pensioeninleg, voor het bedrag dat je nodig hebt de FIRE-calculator, voor het effect van inflatie de inflatiescenario-calculator, voor gelijkmatige groei zonder toeval de samengestelde-renteprojectie en om een Amerikaanse Social Security-uitkering van je opname af te trekken de Social Security COLA-calculator 2027.
Limieten en ondersteunde formaten
Je invoer wordt op je apparaat verwerkt.
Technische opmerkingen in het Engels
Educational estimate, not financial advice. Yearly steps, normally distributed returns, yearly rebalancing; no taxes, fees, Social Security or pension (lower the withdrawal by that income). Past returns do not guarantee future results. Runs in your browser.
Default assumptions from Aswath Damodaran’s 1928–2025 US data (NYU Stern): S&P 500 11.85 % average, 19.40 % volatility; 10-year Treasury bonds 4.82 %, 7.90 %; correlation 0.02; inflation 3.11 %. Seeded mulberry32 generator and Box–Muller draws in a Web Worker, so the same seed gives the same result.
Retired at 65 with $1,000,000, withdrawing $40,000 a year (4 %) from a 60/40 portfolio until 95 with the default assumptions: about 92 % of 5,000 simulations (seed 2026) still have money at 95; with $60,000 a year, about 54 %.
Veelgestelde vragen
Wat is een Monte Carlo-pensioensimulatie?
Die speelt je plan duizenden keren af met willekeurige jaarrendementen op basis van het gekozen gemiddelde en de volatiliteit, en telt hoe vaak het geld tot de gekozen leeftijd reikt.
Wat is een goede kans op succes?
Er is geen officiële grens. Een hogere kans geeft meer zekerheid maar minder uitgaven; veel mensen testen meerdere opnames en kiezen er een die ze kunnen bijstellen als de markten vroeg in het pensioen dalen.
Kan ik de 4 %-regel testen?
Ja: vul je huidige leeftijd in als pensioenleeftijd, je spaargeld en 4 % daarvan als jaarlijkse opname. De simulator houdt dat bedrag elk jaar gelijk in geld van nu, net als de regel.
Waarom geven twee berekeningen hetzelfde resultaat?
De willekeurige getallen komen uit een generator met seed: dezelfde invoer en seed geven altijd hetzelfde resultaat. Verander de seed voor een andere reeks simulaties.
Zijn belastingen en pensioenuitkeringen meegenomen?
Nee. Vul opnames in na aftrek van uitkeringen en houd er rekening mee dat belastingen en kosten verlagen wat je kunt uitgeven. Dit is een educatieve schatting, geen financieel advies.